Časté dotazy

Finanční plánování je proces, při kterém společně analyzujeme vaši finanční situaci, stanovíme cíle a vytvoříme konkrétní plán, jak jich dosáhnout. Potřebujete ho, protože bez plánu snadno ztratíte přehled o svých penězích a nemusíte dosáhnout svých snů – ať už je to vlastní bydlení, důchod v klidu, nebo finanční nezávislost.

První konzultace jsou zcela nezávazné. Setkáme se (osobně nebo online), pohovořím si s vámi o vaší situaci, cílech a přáních. Na základě toho vám navrhnu další postup. Žádný nátlak, žádné okamžité závazky.

Odměna poradce je zpravidla zahrnutá v produktech, které sjednáváme, nepřichází tedy přímo z vaší kapsy. Vždy vás transparentně informujeme o tom, jak je poradce odměňován. V některých případech je možné i přímé poplatné poradenství, vždy se domluvíme předem.

Hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí. Klíčové parametry jsou úroková sazba, LTV, DTI a DSTI ukazatele. Limity DTI a DSTI dnes banky posuzují individuálně (DTI se řeší spíše u investičních nemovitostí, DSTI bývá většinou max. 60 %). Rádi vám pomůžeme najít nejlepší řešení.

Obecně platí, že čím delší dobu splácení zvolíte, tím nižší bude vaše měsíční splátka. Nižší splátka znamená menší zásah do rodinného rozpočtu, menší riziko při výpadku příjmů a dává vám prostor tvořit finanční rezervu nebo částku pravidelně investovat.

Čím dříve začnete, tím lépe, protože díky složenému úročení i malé částky za dlouhou dobu narostou do překvapivě vysokých hodnot. Ideální je začít nejpozději ve 30 letech. Ale i v 50 letech má smysl začít, každá úspora je lepší než žádná.

Penzijní spoření (III. pilíř) je státem podporovaný produkt primárně určený na důchod. Získáváte státní příspěvky (až 340 Kč/měsíc v roce 2026) a daňové výhody. Životní pojištění primárně kryje rizika (smrt, invalidita, nemoc) a spořicí složka bývá méně efektivní. Oba produkty mají své místo ve finančním plánu.

Abyste nepřišli o státní příspěvky a nemuseli vracet daňové úlevy, je ideální zvolit výplatu formou penze po dobu minimálně 120 měsíců (10 let). Další možností je jednorázové vyrovnání, u kterého se ale daní příspěvky zaměstnavatele i případné výnosy 15% srážkovou daní.

Každá investice nese určitou míru rizika. Naším úkolem je navrhnout vám investiční strategii, která odpovídá vašim cílům, časovému horizontu a vztahu k riziku. Nenavrhujeme "rychlé zbohatnutí" – stavíme na diverzifikaci, dlouhodobém přístupu a pravidelném přehodnocování portfolia.

Stavební spoření dnes nabízí státní podporu 5 % z vložené částky, maximálně však 1 000 Kč ročně. Slouží výborně pro účely získání úvěru na bydlení bez nutnosti zajištění nemovitostí. Jako čistě spořicí produkt už ale pro konzervativní klienty moc smysl nedává, portfolio je lepší diverzifikovat jinak.