Časté dotazy

Finanční plánování je proces, při kterém společně analyzujeme vaši finanční situaci, stanovíme cíle a vytvoříme konkrétní plán, jak jich dosáhnout. Potřebujete ho, protože bez plánu snadno ztratíte přehled o svých penězích a nemusíte dosáhnout svých snů – ať už je to vlastní bydlení, důchod v klidu, nebo finanční nezávislost.

První konzultace je zcela bezplatná a nezávazná. Setkáme se (osobně nebo online), pohovořím si s vámi o vaší situaci, cílech a přáních. Na základě toho vám navrhnu další postup. Žádný nátlak, žádné okamžité závazky.

Odměna poradce je zpravidla zahrnutá v produktech, které sjednáváme – nepřichází tedy přímo z vaší kapsy. Vždy vás transparentně informujeme o tom, jak je poradce odměňován. V některých případech je možné i přímé poplatné poradenství – vždy se domluvíme předem.

Hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí. Klíčové parametry jsou úroková sazba, LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti), DTI a DSTI ukazatele. V roce 2026 platí limity ČNB: DTI max. 8,5násobek ročního příjmu, DSTI max. 45 % čistého měsíčního příjmu. Rádi vám pomůžeme najít nejlepší řešení.

Čím dříve, tím lépe – díky složenému úrokování i malé částky za dlouhou dobu narostou do překvapivě vysokých hodnot. Ideální je začít nejpozději ve 30 letech. Ale i v 50 letech má smysl začít – každá úspora je lepší než žádná.

Penzijní spoření (III. pilíř) je státem podporovaný produkt primárně určený na důchod. Získáváte státní příspěvky (až 340 Kč/měsíc v roce 2026) a daňové výhody. Životní pojištění primárně kryje rizika (smrt, invalidita, nemoc) a spořicí složka bývá méně efektivní. Oba produkty mají své místo ve finančním plánu.

Každá investice nese určitou míru rizika. Naším úkolem je navrhnout vám investiční strategii, která odpovídá vašim cílům, časovému horizontu a vztahu k riziku. Nenavrhujeme "rychlé zbohatnutí" – stavíme na diverzifikaci, dlouhodobém přístupu a pravidelném přehodnocování portfolia.

Stavební spoření je produkt s garantovaným úrokem a státní podporou 10 % z vložené částky, maximálně 2 000 Kč ročně (při vkladu 20 000 Kč). Vázací lhůta jsou 6 let. Je vhodné zejména pro konzervativní střadatele a jako součást diversifikovaného portfolia.